รวมบัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืนสูง ไม่ว่าจะเป็นซื้อของออนไลน์ | Supermarket | ท่องเที่ยว | สุขภาพ

บทความนี้ ทาง ChaiMiles เป็นผู้รวบรวมและเรียบเรียง ข้อมูลจากทาง Citibank / UOB / SCB / Aeon / KBANK / KTC / BBL / TTB เพื่อสรุปรายละเอียด สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิต รวมถึงการเปรียบเทียบข้อมูลกับบัตรเครดิตที่ใกล้เคียงกัน เพื่อประโยชน์แก่ผู้อ่าน โดยบทความนี้ ไม่ใช่บทความของเจ้าของผลิตภัณฑ์ ChaiMiles อาจจะได้รับผลตอบแทนจากการคลิก Link ในบทความ ขอบคุณที่สนับสนุน ChaiMiles

บัตรเครดิต ประเภทเครดิตเงินคืน จะมีอยู่ 2 ประเภทด้วยกัน คือ

• ได้เงินคืนทุกยอดการใช้จ่าย แต่ไม่มีคะแนนสะสม
• มีคะแนนสะสม แต่ได้เงินคืนเฉพาะยอดใช้จ่ายที่ตรงตามเงื่อนไข

สำหรับคนที่ยอดใช้จ่ายต่อเดือนไม่สูง และไม่ต้องการความยุ่งยากในการใช้งาน ChaiMiles แนะนำให้เลือกใช้บัตรเครดิตประเภท "ได้เงินคืนทุกยอดการใช้จ่าย แต่ไม่มีคะแนนสะสม"

ส่วนคนที่มียอดใช้จ่ายต่อเดือนสูง หรือมียอดใช้จ่ายเฉพาะกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งสูงเป็นพิเศษ (เช่น ซื้อของออนไลน์ | ซื้อของซุปเปอร์มาร์เก็ต | ใช้จ่ายที่โรงพยาบาล) แนะนำให้เลือกบัตรเครดิตประเภท "มีคะแนนสะสม แต่ได้เงินคืนเฉพาะยอดใช้จ่ายที่ตรงตามเงื่อนไข"

แม้ว่าจะเป็นบัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืนเหมือนกัน แต่ % การให้เงินคืนของแต่ละบัตรเครดิต ต่อการใช้จ่ายแต่ละประเภทนั้นไม่เท่านั้น ดังนั้น การเลือกใช้บัตรเครดิตที่ตรงกับ Lifestyle การใช้ชีวิต จะทำให้ได้เครดิตเงินคืนคุ้มค่าที่สุด

โดยในบทความนี้ จะแนะนำบัตรเครดิตทั้งหมด 5 กลุ่มด้วยกัน ตามประเภทการใข้งาน และบัตรเครดิตทุกใบ จะเป็นบัตรเครดิตที่สามารถเข้าถึงได้ ไม่จำเป็นต้องมีเงินลงทุนสูงๆ หรือมีเงินฝากเยอะๆแต่อย่างใด

ในกลุ่มบัตรเครดิตที่ได้รับเครดิตเงินคืนทุกยอดการใช้จ่าย จริงๆแล้วมีบัตรเครดิตหลายธนาคารมากๆที่ให้เครดิตเงินคืน 1% ทุกยอดการใช้จ่าย แต่สิ่งที่ทำ ChaiMiles แนะนำบัตรเครดิตของ Citibank และ UOB ก็คือเรื่องเครดิตเงินคืนพิเศษ (ได้รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 15% เมื่อใช้จ่าย ณ ร้านค้าที่กำหนด)

ภาพรวม บัตรเครดิต UOB YOLO จะดูน่าสนใจกว่า Citi Cash Back เนื่องจากมีร้านค้าที่เข้าร่วมโปรโมชั่นเครดิตเงินคืนสูงสุด 15% ถึง 11 ร้านค้า เมื่อเทียบกับ Citi Cash Back ที่ให้เครดิตเงินคืนสูงสุด 10% เพียง 3 ร้านค้า แต่ก็เป็นร้านค้าที่คนส่วนใหญ่ใช้ในชีวิตประจำวันจริงๆ

สำหรับคนที่มองหาบัตรเครดิตประเภทเครดิตเงินคืนที่ใช้งานง่าย ได้คืน 1% ทุกยอดการใช้จ่าย และต้องการเลือกใช้เพียง 1 ใบ แนะนำให้ไป UOB YOLO แต่ถ้าจะทำทั้ง 2 ใบ เอาไว้ขึ้น BTS กิน Amazon เพิ่มก็ไม่ผิดอะไร

สำหรับในกลุ่ม Supermarket จะมีบัตรเครดิตที่ให้คืน 5% ทั้งหมด 2 ใบด้วยกัน ซึ่งก็คือ Citi Premier และ UOB Premier โดยมีเงื่อนไขเหมือนกันคือ ยอดใช้จ่ายขั้นต่ำ 800 บาท/เซลล์สลิป ณ 6 Supermarket ที่เข้าร่วมโปรโมชั่น

• Central Food Hall
• Tops Supermarket
• Gourmet Market
• Home Fresh Mart
• Villa Market
• Foodland Supermarket

สำหรับคนที่ยังไม่มีบัตรเครดิตทั้ง 2 ใบ และกำลังมองหาบัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืนเมื่อซื้อ Supermarket ทาง ChaiMiles แนะนำให้สมัครบัตรเครดิต UOB Premier เนื่องจากสิทธิประโยชน์เหมือนกับ Citi Premier แต่มีจำนวนผู้ถือบัตรเครดิตน้อยกว่า ทำให้การใช้สิทธิ์ต่างๆเต็มช้ากว่า Citi Premier ค่อนข้างมาก

เมื่อพูดถึงซื้อของออนไลน์แล้ว หลายคนคงจะนึกถึง Shopee กับ Lazada ซึ่งทั้ง 2 แบรนด์ก็มีบัตรเครดิต Co-brand อย่าง KBANK Shopee และะ Citibank Lazada แต่บัตรเครดิตทั้ง 2 ใบ จะเป็นลักษณะของการให้คะแนน 10 เท่า เมื่อซื้อสินค้าผ่าน Shopee หรือ Lazada เมื่อมีคะแนนเพียงพอ จึงจะสามารถใช้คะแนนเป็นส่วนลดในการซื้อของผ่าน Shopee หรือ Lazada

แต่สำหรับคนที่ต้องการซื้อของออนไลน์ผ่าน Application ต่างๆ หรือบนเว็บไซต์ จะมีบัตรเครดิตอยู่ 2 ใบที่ให้เครดิตเงินคืนสูงถึง 5% คือ Krungsri NOW และ AEON Rabbit Platinum

Krungsri NOW จำกัดยอดเครดิตเงินคืนต่อเดือนอยู่ที่ 300 บาท จึงเหมาะสำหรับคนที่ใช้จ่ายไม่เกิน 6,000 บาท ต่อเดือน (ขั้นต่ำ 500 บาท/เซลล์สลิป)

AEON Rabbit Platinum จำกัดยอดเครดิตเงินคืนอยู่ที่ 1,000 บาท ต่อเดือน จึงเหมาะสำหรับคนที่มียอดใช้จ่ายออนไลน์ประมาณ 20,000 - 30,000 บาท ต่อ เดือน (ขั้นต่ำ 1,000 บาท/เซลล์สลิป) 

สำหรับกลุ่มโรงพยาบาล แม้ว่าจะมีบัตรเครดิต Co-Brand ร่วมกับทางโรงพยาบาลออกมาหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นของโรงพยาบาลกรุงเทพดุสิตธานี / โรงพยาบาลศิริราช / โรงพยาบาลบำรุงราษฎร์ และอื่นๆอีกมากมาย แต่ข้อจำกัดของบัตรเครดิตกลุ่มนี้คือ จะได้รับสิทธิ์เมื่อใช้จ่ายกับโรงพยาบาลที่กำหนดเท่านั้น

ในกลุ่มนี้ ChaiMiles จึงแนะนำบัตรเครดิต AEON Wellness Platinum บัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืน 5% สำหรับยอดใช้จ่ายที่โรงพยาบาลทั่วประเทศ

สำหรับในกลุ่มใช้จ่ายทั่วไป ChaiMiles แนะนำบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ เพราะนอกจากจะได้รับคะแนนสะสมตามปรกติแล้ว ยังให้เครดิตเงินคึนสูงสุดถึงเดือนละ 2,500 บาท รองรับการใช้จ่ายถึงหลักแสนบาทเลยทีเดียว

โดยปรกติแล้ว โปรโมชั่นเครดิตเงินคืนของบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์จะถูกปล่อยออกมาทุกๆ 3 เดือน และจะต้องทำการลงทะเบียนทุกครั้ง ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้ว จะเป็นการให้เครดิตเงินคืนตามยอดใช้จ่ายในลักษณะขั้นบันได ยิ่งใช้เยอะ ก็จะยิ่งได้รับเครดิตเงินคืนเยอะขึ้นไปตามด้วย

บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์จึงเหมาะสำหรับคนที่มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนสูง เพราะถ้าหากยอดใช้จ่ายต่อเดือนไม่มากและอยู่ในกลุ่ม 1% การทำบัตรเครดิตอื่นๆอย่าง Citi Cash Back | UOB YOLO | TMRW by UOB จะใช้งานง่ายและได้ประโยชน์มากกว่า

ก่อนหน้านี้ ChaiMiles เคยแนะนำบัตรเครดิตสำหรับเที่ยวต่างประเทศ ซึ่งมีทั้งเครดิตเงินคืน สะสมไมล์ สะสมคะแนน สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่

สำหรับกลุ่มเที่ยวต่างประเทศ มีบัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืน 3% อยู่ 2 ใบด้วยกันคือ CardX JCB / AEON UnionPay โดยมีเงื่อนไขคือ จะต้องใช้จ่าย ณ ประเทศที่กำหนดเท่านั้น

นอกจากสิทธิประโยชน์ในเรื่องของเครดิตเงินคืนแล้ว สามารถดูรายละเอียดสิทธิ์ในการเข้าใช้ Airport Lounge ฟรีจากบัตรเครดิตได้ที่นี่

แม้ว่าจะเป็นบัตรเครดิตประเภทเครดิตเงินคืนเหมือนกัน แต่การเลือกใช้บัตรเครดิตให้ตรงกับ Lifestyle จะช่วยทำให้ได้รับเครดิตเงินคืนเพิ่มมากขึ้น อย่างเช่น การใช้บัตรเครดิต Citi Cash Back รูดซื้อของใน Tops Supermarket จะได้รับเครดิตเงินคืนเพียง 1% แต่ถ้าหากใช้บัตรเครดิต Citi Premier จะได้รับเครดิตเงินคืนสูงถึง 5% จะเห็นได้ว่า หากเราเลือกใช้ให้ตรงกับโปรโมชั่น จะได้รับเครดิตเงินคืนมากกว่าปรกติถึง 5 เท่าเลยทีเดียว